Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция, банкротство физических лиц пошаговая инструкция

Содержание
  1. Банкротство физических лиц - пошаговая инструкция
  2. Назначение закона
  3. Как объявить себя банкротом индивидуальному предпринимателю – пошаговая инструкция
  4. Банкротство физических лиц
  5. Банкротство физического лица - процедура и последствия
  6. Кто может пройти процедуру банкротства физических лиц в 2019 году
  7. Банкротство физических лиц. Пошаговая инструкция
  8. Инструкция по банкротству физических лиц
  9. Алгоритм действий
  10. Как поступать дальше
  11. Что нужно для обращения в суд
  12. Пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица
  13. Документы, подаваемые в арбитражный суд
  14. Порядок рассмотрения заявления в арбитражном суде
  15. Реструктуризация долгов гражданина
  16. Реализация имущества гражданина
  17. Еще раз — что ждет должника после банкротства?
  18. Банкротиться или не банкротиться? И как не попасть в долговую яму?

Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция

В декабре прошлого года был подписан закон, который повлек за собой риск банкротства физических лиц. Уже давно подымалась тема банкротства физических лиц, только механизм этой процедуры стал известен лишь сейчас. Давайте рассмотрим, этот немаловажный алгоритм-процедуру, а именно, как объявить себя банкротом?

Законопроект ни единожды обсуждался в последнее годы, и каждый раз возникала масса споров. Если, посмотреть с конкретной стороны, объявив себя банкротом, представляется возможным избавиться от тяжелой ноши слишком большой суммы долга, с другой стороны – может спровоцировать появление денежной некомпетентности, в итоге, кредитующие организации понесут колоссальные убытки. Не принимая во внимание все несогласованности, банкротство физических лиц, как закон, а также его пошаговая инструкция был утвержден еще в декабре 2014 года.

Назначение закона

Любая личность, гражданин РФ, имеющий задолженность свыше 600 тыс. руб., и не располагающий необходимым заработком и имуществом, направленным на погашение долга, может обратиться в судебный орган, который может присвоить ему статуса неплатежеспособности, признав гражданина банкротом. Так же допускается между банком и задолжавшим, подписание мирного согласия о реструктуризации долга конкретной величины.

Объявить себя банкротом может и индивидуальный предприниматель (ИП). При этих обстоятельствах должник либо заемщик, имеет право написать заявление о банкротстве физического лица, однако для этого понадобится наличие одного условия – просрочка платежа должна составлять не менее 3-х месяцев.

Если есть намерение объявить себя банкротом, нужно сперва определиться со способом для передачи бумаг. Не практикующий субъект деятельность предпринимателя, тогда заявление подается в судебный орган общей юрисдикции, в случае, ИП, процесс будет рассматривать арбитражный учрежденный суд.

На сегодняшний день, з-н о собственном дефолте еще не обрела законность. Не учитывая то, что он был принят президентом РФ, в правовую силу вступит лишь 1.07.2016 г. Такая отсрочка времени дает возможность предпринимателям ознакомиться с механизмом банкротства физ. лиц, чтобы в дальнейшем не столкнуться с трудностями.

Как объявить себя банкротом индивидуальному предпринимателю – пошаговая инструкция

Этот процесс требует письменного заявления для рассмотрения дела. Существует возможность присвоить физ. лице статус банкротства даже после наступления смерти, тогда наследники умершего или кредитные инспекторы вправе обратиться в судебный орган.

Точная механизм банкротства происходит с учетом оценки действительной платежеспособности физ. лица. Судебная инстанция обязана внести ясность, имеет ли способность должник производить выплаты или нет. Должны быть обеспечены меры, позволяющие сохранить имущество, а также назначается управляющий на определенное время. Банкротство физических лиц предусматривает уведомление всех кредиторов, которые продолжают предъявлять обязательные условия к должнику по погашению существующих кредитов. Помимо этого, кредитные инспекторы вправе предъявлять претензии к физ. лицу на протяжении 3х мес.

Банкротство физических лиц

В определенный момент, принимается одно из нескольких решений: задолженность подлежит реструктуризации, заключается мирный договор, организовываются торги.

По законодательной базе договор мира заключается, если только два участника смогли согласится о полностью компромиссном решении конфликта. Другими словами, если банк допускает принятие решения в качестве одобрения действующих обязательств какое-то имущество банкрота или определенную сумму.

Реструктуризация долга является возможной лишь в случаях, когда имеется некий доход у задолжавшего лица. Суд обязан точно определить и установить итоговую сумму к прожиточному минимуму неплательщика. Другими словами, эта та сумма, которая нужна человеку на удовлетворения необходимых нужд для нормального проживания. Устанавливается также сумма к ежемесячному обязательному платежу в счет погашения долга. Данная сумма разбивается на определенное количество времени, которое обусловливается и согласовывается в договоренностях между должником и кредитором. При всем при этом общий срок реструктуризации не может быть больше, чем 3 года.

Банкротство физического лица — процедура и последствия

Проблема российского общества, связанная с платежеспособностью населения и невозможностью россиян возвращать свои долги по кредитам – является одной из самых обсуждаемых в последние годы у граждан в средствах массовой информации и в сети интернет.

В России за 2019 год были признаны банкротами несколько сотен тысяч сограждан, однако желающих стать таковыми – несколько десятков миллионов!

На выручку должникам пришел закон о банкротстве физических лиц, но, к сожалению, законодатели придумали довольно таки сложную, громоздкую, недоступную и дорогостоящую процедуру банкротства для граждан.

Именно поэтому, граждане постоянно ищут в интернете ответы о том, как правильно провести процедуру банкротства физических лиц, разъяснения пошаговой инструкции банкротства, последствия банкротства для гражданина и, конечно же, сколько стоит процедура банкротства физического лица.

В этой статье рассмотрены основные проблемы института банкротства граждан и приведена доступная пошаговая инструкция от адвоката Ефремова банкротства физического лица в 2019 году.

Кто может пройти процедуру банкротства физических лиц в 2019 году

Насколько Вы по своим финансовым параметрам подходите к процедуре банкротства физического лица следует определять по нескольким неизменным правовым критериям. Итак, в компетенцию арбитражных судов входит вопрос о разрешении судьбы гражданина – признать его банкротом или нет. Однако, для того что бы попасть в арбитражный суд мало написать соответствующее заявление о банкротстве. Для принятия Вашего заявления к рассмотрению судом Вы должны отвечать следующим требованиям закона:

  • Ваш долг должен быть более 500 000 рублей. Это может быть один долг по одному договору или сразу несколько долгов по многим обязательствам. Главное – в целом необходимо накопить общую задолженность от 500 000 рублей и выше.
  • Но мало иметь такой приличный долг. Необходимо, чтобы Вы были задолжником сроком от 3 месяцев и более по долговым обязательствам, из которых складывается Ваш общий долг. Только при наличии такого срока просрочки по долгам Вы можете прибегнуть к процедуре банкротства физического лица.
  • Кроме вышеперечисленных требований есть еще дополнительное условие для того, что бы гражданин смог в судебном порядке признать себя банкротом – физическое лицо, конечно же, должно быть полностью дееспособным .
  • Ну, и конечно же, Ваши долги должны быть документально подтверждены (договоры, расписки, соглашения, решения судов, исполнительные листы и т.д.). Если у Вас долги только на словах – суд естественно не будет применять к Вам процедуру банкротства.

Весьма интересен тот факт, что если у гражданина существует несколько долгов, но он исправно платит по одному из кредитных или иных своих обязательств – суд с легкостью откажет такому гражданину в признании его банкротом. То есть, немножко банкротом быть нельзя, что представляется вполне разумным подходом.

В судебной практике встречаются случаи, когда имея кучи долгов, гражданин исправно платил только за коммунальные услуги, вносил текущие налоговые платежи или исправно оплачивал штрафы от ГИБДД, но именно по этим причинам и благодаря этим несущественным для его общей суммы долгов платежам он не был признан арбитражным судом банкротом. Суд посчитал, что банкротство должно применяться к гражданину, только если он не может платить исключительно по всем, даже и не существенным, своим обязательствам .

Пошаговая инструкция банкротства — обращение в арбитражный суд

Итак, давайте приступим к составлению пошаговой инструкции банкротства физического лица в 2019 году и изучим более детально самый первый шаг в этой процедуре – обращение в арбитражный суд.

Обратиться в арбитраж может как сам должник или должник через своего представителя: арбитражного юриста, адвоката, так и противоположная сторона – кредитор. Адвокатский кабинет «Ефремов и партнеры» оказывает услугу по сопровождению дел о банкротстве в Арбитражном суде Ростовской области.

  • Итак, если у Вас имеется долг, нет средств на его погашения, прошло больше двух месяцев неплатежа и Вы обычный гражданин – на первом этапе Вам достаточно составить заявление в арбитражный суд (скачать в интернете) и подготовить подтверждающие Ваш долг документы (оригиналы или надлежаще заверенные копии).
  • Если Вы не просто гражданин, а индивидуальный предприниматель , то к вышеперечисленным действиям на первом шаге по признанию себя банкротом Вам понадобится дополнительно направить сообщение в ЕФРСБ (Единый реестр сведений банкротств) и только по истечении 15 дней обратиться в суд с заявлением и прилагаемыми к нему документами.

Кроме того, для возбуждения процедуры банкротства не достаточно просто собрать документы и написать заявление о признании Вас банкротом. Вам так же потребуется положить на депозит арбитражного суда минимальный размер гонорара финансового управляющего. В 2019 году эта сумма составляет 25 000 рублей. В 2020 году, возможно, она будет несущественно, но увеличена.

Пошаговая инструкция — список документов к заявлению о банкротстве в суд

Заявление у Вас готово, деньги на финансового управляющего у Вас есть. Приступим к сбору необходимых для подачи заявления в арбитражный суд документов. Ниже представлена пошаговая инструкция по банкротству от адвоката Ефремова по подготовке документов для проведения судебной процедуры банкротства физического лица:

  • Составляем в простой письменной форме (набираем на компьютере) расчет задолженности , в котором указываем основную сумму задолженности, проценты, штрафные санкции (неустойка, пеня, штраф). Не забываем приложить к расчету подтверждающие этот расчет оригиналы (заверенные копии) документов, на основании которых он был составлен (договоры, акты сверок, выписки со счетов и т.д.).
  • Если Вы являетесь индивидуальным предпринимателем – предварительно получите выписку из ЕГРИП . Выписка будет действительна 5 дней до даты Вашего обращения в суд. Даже если Ваши долги имеют бытовой не предпринимательский характер – выписка из ЕГРИП Вам все равно понадобится, так как ни куда не деться – Вы считаетесь неуспешным, но все же бизнесменом.
  • Составляем полный список Ваших кредиторов и должников . При составлении этого документа целесообразно изучить приказ Минэкономразвития РФ № 530 от 5 августа 2015 года, в котором детально описаны правила составления такого документа. Отступив от этих правил Вы можете столкнуться с тем, что Ваше заявление судья завернет на самом начальном этапе.
  • Выше был приведен нормативный документ – приказ № 530. Опять же, изучаем его для подготовки следующего документа, необходимого для процедуры банкротства – составления описи Вашего имущества . В опись имущества включаем все свое недвижимое и движимое имущество: квартиры, земельные участки, дома, гаражи, автомобили, ценные бумаги, наличные денежные средства, безналичные денежные средства на счетах и вкладах, имущественные права. Если что-то из Вашего имущества заложено, то в этом случае указываем возле заложенного имущества сведения об этом факте. На этом этапе так же готовим копии правоустанавливающих документов по недвижимому имуществу, которые либо заверить нотариально, либо произвести их заверение в ходе судебного заседания, предоставив в процессе оригиналы для их сличения с копиями.
  • Готовим очень серьёзный документ – список с информацией обо всех Ваших сделках с движимым и недвижимым имуществом за последние 3 годы . Движимое имущество (автомобили, шкафы и диваны) включаем в список, при условии, что их продажная цена превышает 300 000 рублей. К списку опять же не забываем приложить документы, оставшиеся от совершенных Вами ранее сделок (счета, договора, расписки и т.д.).
  • Если Вы являетесь участников акционерного общества, то Вам необходимо получить выписку из реестра акционеров.
  • Для начала прохождения процедуры банкротства физического лица необходимо в территориальном налоговом органе получить справку 2-НДФЛ или налоговую декларацию за последние три года . Данные документы помогут узнать о полученных Вами за последние три года доходах и оплаченных налогах с них.
  • Если у Вас есть расчётные счета, банковские вклады, кредитные карты, то в этом случае следует обратиться в обслуживающие эти счета банки и получить выписку о счетах , в которых будет виден оборот денежных средств и их остаток. Остаток следует выделить отдельной строкой – это важная информация при процедуре банкротства физических лиц.
  • К пакету документов о банкротстве приложите копию свидетельства ИНН и СНИЛС .
  • На сайте Госуслуги распечатайте выписку из индивидуального лицевого счета для застрахованного лица .
  • В случае, когда Вы не работаете, потеряли работу, ищите ее и при этом состоите на учете в территориальном центре занятости населения – возьмите там копию решения о присвоении Вам статуса безработного гражданина . Для банкротства физического лица этот документ так же понадобится.
  • При порождении процедуры банкротства, понадобится информация о Вашем семейном и имущественном положении . Для этого можно предоставить копию свидетельства о браке, копии свидетельств о рождении детей, при наличии – копию брачного контракта, соглашения об уплате алиментов, если брак расторгнут – копия свидетельства о расторжении брака, копии судебных решения по алиментам или по разделу совместно нажитого имущества. Желание суда проверить Ваши семейные и имущественные дела вполне понятно. Ведь бывает так, что у гражданина — банкрота все имущество записано на маму или супругу.
  • Затратная часть состоит из оплаты услуг по банкротству финансовому управляющему. Оплачиваем 25 000 рублей на реквизиты депозита арбитражного суда (находим на сайте) и прикладываем к пакету документов квитанцию, подтверждающую внесение денег на счет.
  • Оплачиваем государственную пошлину за подачу заявления о банкротстве физического лица в арбитражный суд . До 1 января 2019 года госпошлина по таким заявлениям составляла для граждан 6 000 рублей. В 2019 году ее размер снизился. Госпошлина за процедуру банкротства физического лица теперь составляет всего 300 рублей. Квитанцию, подтверждающую оплату госпошлины прикладываем к собранному пакету документов.

Следует учитывать, что перечень документов для прохождения процедуры банкротства является открытым, а стало быть, при подаче заявления о банкротстве, старайтесь собрать максимальное количество документов, для того что бы суд без всяких промедлений, связанных с получением недостающих сведений, смог провести процедуру банкротства физических лиц.

Пошаговая инструкция – возбуждение процедуры банкротства в суде

Итак, наше заявление о признании банкротом и объемная пачка документов сданы в канцелярию арбитражного суда. Ждем как судья отреагирует на поданные документы и всё ли мы правильно и в полном объеме предоставили в судебной инстанции.

Основную проверку на первом этапе судья проводит относительно подтверждения неплатежеспособности заявителя. Если в целом из документов видно, что заявитель действительно имеет долги, не может их погасить ввиду объективных причин (нет или недостаточно имущества и доходов), то в этом случае выносится определение о принятии к производству заявления о признании физического лица банкротом.

По окончании предварительного рассмотрения судом заявления должника о признании его банкротом, получается три варианта развития событий:

  1. введение реструктуризации,
  2. оставление заявления без рассмотрения,
  3. прекращение производства.

В нашей пошаговой инструкции процедуры банкротства физического лица, мы еще рассмотрим процедуру реструктуризации более подробно.

Если же Ваше заявление суд оставил без рассмотрения, то это не так страшно, как кажется на первый взгляд. Просто, скорее всего, Вы предоставили недостаточно доказательств обоснованности применения к Вам процедуры банкротства физического лица. Для устранения этого пробела суд предоставляет достаточно времени. В этот срок Вам следует предоставить дополнительные документы и доказательства.

В 2019 году больше 50% заявлений граждан арбитражные судьи оставляли без рассмотрения, так как качество предоставленных доказательств и полнота собранных документов в подавляющем большинстве случаев оставляла желать лучшего. Впрочем, к концу 2019 года количество заявлений о банкротстве, принятых к производству арбитражными судами стабильно росло.

Пошаговая инструкция – реструктуризация долгов

Механизм реструктуризации основан на поиске способа погашения образовавшихся долгов. В течение 15 дней после вынесения определения арбитражного суда о начале процедуры банкротства физического лица, финансовый управляющий уведомляет всех заинтересованных лиц о том, что они могут предъявить свои требования к такому должнику. В уведомлении указывается дата проведения собрания кредиторов, на котором кредиторы одобряют, или не одобряют план реструктуризации должника.

Если на собрании кредиторов план реструктуризации одобрен, то он поступает в арбитражный суд на утверждение. В документе о реструктуризации указывается оценка размера непогашенных обязательств должника, предполагаемый порядок расчетов и сроки проведения платежей по погашению долга.

Важно то, что введение процедуры реструктуризации останавливает в отношение должника все взыскания по исполнительным документам и прекращает начисление штрафных санкций кроме начисления процентов, которые снижаются до ключевой ставки ЦБ РФ. К текущим платежам эти ограничения не относятся.

Срок и порядок прохождения процедуры реструктуризации зависит от финансового положения должника.

  • Если оно улучшается – кредиторы на внеочередном собрании вносят в план реструктуризации поправки относительно сроков и порядка погашения долгов.
  • Если финансовое положение должника ухудшается – стороны могут отказаться от реструктуризации и начать реализацию имущества должника.
  • Так же стороны на стадии реструктуризации могут прийти к компромиссу и заключить мировое соглашение, простив должнику часть его непогашенных обязательств.

Пошаговая инструкция – реализация имущества должника

Следующим этапом нашей пошаговой инструкции будет реализация имущества должника. Если план реструктуризации отсутствовал или не был исполнен надлежащим образом, имущество должника подлежит продаже.

Всё имущество должника реализуется, за исключением не подлежащих реализации предметов: единственного жилого помещения, бытовых принадлежностей необходимых для повседневной жизни, личной одежды и профессиональных инструментов.

Также можно походатайствовать об исключении из реализации предметов, стоимость которых меньше 10 000 рублей.

Процедура реализации имущества должника составляет по времени 6 месяцев и может быть продлена по ходатайству финансового управляющего.

Финансовый управляющий определяет в течение 1 месяца расчет цены продажи каждого предмета и утверждает порядок реализации и стоимость продаваемого имущества. Если Вас не устраивает цена, по которой финансовый управляющий планирует продать имущество, Вы вправе за свой счет привлечь в дело независимого оценщика, который установит реальную рыночную стоимость спорного имущества.

Имущество стоимостью от 100 000 рублей реализуется на открытом аукционе и покупателем такого имущества становится любое лицо, предложившее большую цену за продаваемый предмет.

Если у должника, который проходит процедуру банкротства, имеется общее имущество, например совместная собственность супругов, производится выделение доли должника из этого имущества и при его продаже остальные сособственники получают денежный эквивалент за свои проданные доли на имущество.

Если по результатам торгов какие-либо вещи остались нереализованными и их не забрали себе кредиторы – это имущество возвращается должнику.

Все денежные средства, вырученные от продажи имущества должника, распределяются между кредиторами в порядке, установленном в реестре кредиторов. Требования кредиторов, не покрытые денежными выплатами или имуществом, считаются безденежными и списываются.

По окончании процедуры реализации имущества должника арбитражный суд выносит определение, которым утверждает отчет финансового управляющего, и в результате гражданин объявляется несостоятельным (банкротом), о чем в последующем делается публикация в реестре ЕФРСБ. В итоге именно этим шагом завершается процедура признания физического лица банкротом. Цель становится достигнутой.

Последствия банкротства физического лица

Последствия применения процедуры банкротства физического лица конечно же есть, и они не такие безоблачные, как кажутся на первый взгляд.

Юристы, занимающиеся оказанием услуг по банкротству физических лиц, не любят распространяться на эту тему, так как она, как и тема обсуждения стоимости самой процедуры банкротства, может быть болезненно воспринята должником — клиентом.

Думаете, после банкротства гражданин никому ничего уже не должен? Это конечно же не совсем так. После окончания процедуры банкротства физического лица и реализации его имущества кредиторы всё также будут висеть на горизонте и требовать возврата:

  • платежей, являющихся текущими,
  • платежей в счет возмещения причиненного вреда жизни и здоровью,
  • заработной платы по трудовым договорам (если Вы предприниматель и у Вас есть наемные работники),
  • взыскание морального вреда, если Вы кому-то его нанесли и с Вас его взыскали,
  • алиментные платежи и сумма накопившейся задолженности по алиментам (банкротом в отношении своих детей быть нельзя),
  • взысканные денежные суммы или имущество, при признании в судебном порядке совершенных Вами сделок не действительными.

Вас ждут ещё такие последствия: пройдя процедуру банкротства физического лица, Вы будете ограничены в правах и 5 лет должны в обязательном порядке при получении займов и кредитов указывать кредитору о том, что ранее Вы были признаны банкротом. Понятно, что такому невезучему клиенту банки кредиты давать не будут . Так же в течение 3 лет Вы не сможете работать на руководящих должностях, быть директорам юридического лица и даже его учредителем.

И самое серьёзное последствие для банкрота, это конечно же то, что после объявления себя банкротом, все сделки дороже 300 000 рублей за последние 3 года будут поставлены финансовым управляющим , кредиторами под сомнения и будут подвергнуты при необходимости проверке.

Подозрения будут вызывать такие сделки по вполне понятной причине – необходимо проверить, а не специально ли Вы уменьшили свое имущество, продали или подарили что-то родственникам, друзьям или другим заинтересованным лицам. Например, если сделка была совершена по явно заниженной цене ниже рыночной стоимости проданного имущества – имеются все основания для признания ее недействительной по инициативе финансового управляющего или с подачи кредитора.

Кто такой финансовый управляющий и зачем он нужен при банкротстве

Процедура банкротства физических лиц обязательно должна проводиться с участием финансового управляющего, вопрос о привлечении которого решается уже на стадии подачи заявления о банкротстве.

Именно финансовому управляющему суд поручает и доверяет все основные шаги по признанию гражданина банкротом. Так, финансовый управляющий занимается ведением реестра требований кредиторов, проводит организацию оценки ценностей и имущества должника, принимает меры по розыску имущества должника, организует собрания кредиторов, принимает действия по судебному оспариванию сделок должника, а так же совершает иные предусмотренные законом действия, направленные на оказание помощи должнику и кредитору в организации и проведении процедуры банкротства физического лица.

Работа финансового управляющего платная. Если процедуру банкротства Вы объявляете самостоятельно и ее инициатором не являются Ваши кредиторы, то в этом случае Вам самостоятельно придется оплатить в 2019 году первоначальный взнос на депозит суда в размере 25 000 рублей. Но этой суммой Вы, конечно же, не ограничитесь. Ваша последующая доплата финансовому управляющему будет равна 7% от суммы удовлетворенных требований кредиторов и 7% составит доплата с выручки при реализации Вашего имущества при наличии такового. Кроме того, Вы полностью компенсируете финансовому управляющему все его дополнительные затраты (проезд, изготовление документов и т.д.).

Общий размер затрат на финансового управляющего отличается по стране в зависимости от региона проведения процедуры банкротства, и обычно существенно превышает денежную сумму в 100 000 рублей.

Что можно сказать в заключение нашего анализа процедуры банкротства физических лиц и составления пошаговой инструкции для ее совершения.

  • Механизм банкротства для граждан, конечно же, пока далек от совершенства и весьма затратен.
  • Объем необходимых документов для подачи заявления в суд весьма запутан и требует минимизации.
  • В целом, по стране количество граждан, успешно завершивших процедуру банкротства очень невелико.

Если Вы целенаправленно подойдете к изучению этой процедуры и поставите перед собой цель её осуществления, а так же будете внимательно собирать необходимые для процедуры банкротства документы, Вы сможете достичь желаемого результата. В том числе в этом Вам сможет помочь наша пошаговая инструкция, а так же обширная информация, посвящённая этой проблематике в сети интернет.

Банкротство физических лиц. Пошаговая инструкция

Банкротство физических лиц — ответственный шаг. С помощью банкротства можно раз и навсегда распрощаться с непосильными долгами по кредитам. Но не все так просто, как может показаться на первый взгляд. Поэтому прежде чем решиться банкротиться настоятельно рекомендуем ознакомиться с материалами нашего сайта о банкротстве физических лиц. Если у Вас останутся вопросы, то Вы можете бесплатно получить на них ответы через нашу онлайн-консультацию, или по телефону 8-800-333-89-13.

Далее мы рассмотрим возможность должника запустить процедуру личного банкротства. Но хотим отметить, что такая же возможность есть и у кредиторов, а также у Федеральной налоговой службы России.

  • Финансы поют романсы?
  • Нечем платить по кредитам?
  • Коллекторы, приставы, угрозы в Ваш адрес?
  • Не видите выхода из «долговой ямы»?

Банкротство физических лиц пошаговая инструкция в 2019 году:

ЗАЯВЛЕНИЕ О ПРИЗНАНИИ ДОЛЖНИКА БАНКРОТОМ

Куда: подается в Арбитражный суд по месту постоянной регистрации.

Как долго: срок рассмотрения от 15 дней до 3 месяцев.

Стоимость: госпошлина 300 рублей + 25000 рублей на депозит суда.

Обязанность подачи заявления

Если размер просроченной задолженности превышает 500 000 рублей и Вы не можете в срок рассчитаться, то Вы обязаны подать заявление на свое банкротство. За несвоевременную подачу заявления предусмотрена административная ответственность по Статье 14.13 часть 5 КОАП РФ

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГОВ

  • Если Ваш официальный доход не позволяет в течение 3 лет рассчитаться со всеми кредиторами либо войти в график платежей, то план реструктуризации не может быть составлен.
  • Если план не был утверждён судом или был утверждён, но Вами нарушен, то суд признает Вас банкротом, и начинается процедура реализации имущества.

Что дает реструктуризация

Вы не банкрот

Рассчитавшись с кредиторами в процедуре реструктуризации долгов, Вам не присваивается статус банкрота и для Вас действует лишь два ограничения:

  • В течение 5 лет Вы должны при получении кредита указывать, что проходили процедуру реструктуризации долгов в деле о банкротстве;
  • В течение 8 лет Вы вновь не сможете пройти эту процедуру.

РЕАЛИЗАЦИЯ ИМУЩЕСТВА ДОЛЖНИКА

Если реструктуризация не применима к Вашей ситуации, то гражданин признается банкротом и начинается процедура реализации имущества должника. Процедура реализации имущества в деле о банкротстве физического лица, несмотря на свое название, применяется даже если у банкрота отсутствует имущества.

Не подлежат реализации:

Банкротство физических лиц: сроки

Общие сроки процедуры от момента подачи заявления до «списания долгов» без реструктуризации в среднем составят 8-10 месяцев в зависимости от загруженности суда и конкретно Вашей ситуации. Особо сложные дела могут рассматриваться дольше. Минимальный срок банкротства: от сбора документов до списания долгов — 6 месяцев. У тех кто обещает Вам «списать долги» за 3 месяца, требуйте подкрепить слова судебной практикой!

Последствия банкротства физического лица

* банкрот 3 года не может быть директором организации и входить в совет директоров.

И еще немного полезной информации

В заявлении о признании банкротом Вы должны указать Саморегулируемую организацию, из числа членов которой должен быть назначен финансовый управляющий. Это важный момент при составлении заявления, т.к. ключевую функцию в деле о банкротстве выполняет именно финансовый управляющий (подробнее о нем и о возможных проблемах с утверждением его кандидатуры в статье «Финансовый управляющий в деле о банкротстве») и к выбору его кандидатуры нужно подойти максимально ответственно. Ни суд, ни СРО не могут обязать финансового управляющего «взяться за Ваше дело», поэтому одним из подводных камней в процедуре является именно поиск управляющего для Вашего банкротства.

В процедуре банкротства могут быть оспорены сделки с недвижимостью, автотранспортом, долями в уставном капитале, совершенные в течение последних 3 лет. Но это не значит, что все сделки за 3 года будут отменены. Подробнее о том, какие сделки будут оспариваться читайте в нашей статье «Оспаривание сделок при банкротстве физических лиц».

На любом этапе может быть заключено мировое соглашение, подробнее в статье 213.31. «Особенности прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения» Федерального Закона 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». О стоимости процедуры банкротства Вы можете подробно узнать в нашей статье «Стоимость процедуры банкротства»».

Инструкция по банкротству физических лиц

Уважаемые посетители!
Статьи размещенные на нашем сайте носят информационный характер о решении тех или иных юридических вопросов.
Вместе с тем каждая ситуация индивидуальна.
Для решения конкретной задачи вам необходимо заполнить форму на сайте, либо задать вопрос онлайн консультанту справа.

Ну а лучше, позвоните нам по телефонам!
Это быстрее и бесплатно !

1 октября 2015 года ознаменовалось тем, что вступили в силу поправки в законодательство, позволяющие объявить банкротами и рядовых граждан.

Специалисты отмечают, что в некоторых случаях это может стать наиболее приемлемым выходом из долговой ямы.

Как же действовать должнику? Вашему вниманию краткая инструкция по банкротству физических лиц.

Алгоритм действий

Начать соответствующий судебный процесс вправе, как кредитор (их может быть несколько), так и сам должник. Важно при этом соблюдение двух основных условий.

Во-первых, сумма долга должна быть больше полумиллиона рублей. Даже если обязательства составляют 500 тысяч и один рубль, все равно может быть инициирована процедура банкротства.

Также важен и период существования задолженности. Так по действующему законодательству, на момент выхода этой статьи, он должен превышать 3 месяца. Если же время долга меньше, то суд наверняка откажет в открытии необходимой процедуры.

Как поступать дальше

Если же на горизонте все же «замаячила» процедура банкротства физического лица, пошаговая инструкция и алгоритм действий может быть следующий. В первую очередь важно получить консультацию от адвоката по банкротству физических лиц.

Он подскажет, как правильно объявить о своем банкротстве. Помимо этого специалист предупредит обо всех последствиях такого шага. В частности, должнику важно иметь представление о том, что после объявления его банкротом он в течение некоторого времени не сможет брать кредиты, быть руководителем компании или выезжать за границу.

Дальше нужно трезво оценить свои финансовые возможности. Все дело в том, что в ходе процедуры банкротства возможна реструктуризация долга. Однако для этого нужно предоставить суду и кредиторам доказательства того, что финансовое положение вскоре улучшится.

Если же перспектив этому нет, то нужно определить перечень тех вещей, которые можно продать в счет погашения долга. Ведь рано или поздно дело до этого все равно может дойти.

Когда же все решения уже приняты, то можно обращаться в арбитражный суд (именно туда) по своему месту проживания с целью инициировать процедуру банкротства. Так вкратце описывает процедуру банкротства физических лиц пошаговая инструкция (2017 год).

Что нужно для обращения в суд

В первую очередь следует собрать все необходимые документы. Их список можно обсудить с юристом. Ведь каждая ситуация носит индивидуальный характер. После этого пришел черед для составления обращения в суд.

За основу можно взять заявление о банкротстве физического лица, образец которого приведен здесь. Вкратце остановимся на его содержании.

Вначале пишутся реквизиты арбитражного суда, данные о должнике, а также обо всех известных кредиторах. Затем для суда нужно детально описать обстоятельства возникновения долга и причины, по которым его погасить не представляется возможным.

После этого нужно сослаться на нормы законодательства, которые дают право должнику самому инициировать в отношении себя процедуру банкротства.

Далее должны следовать список приложений, личная подпись должника (его представителя), а также дата подготовки документа. Если гражданин хочет объявить себя банкротом, то ему следует оплатить госпошлину. Ее размер составляет 6 тысяч рублей.

В завершении стоит отметить, что судебная практика в части банкротства граждан только находится в стадии становления. Поэтому важно все детали заранее обсудить с юристом.

Если вы хотите избавится законным способом от долгового бремени, не теряя ни минуты звоните или опишите свою проблемы в форме заявки на консультацию.

Обязательно поделитесь с друзьями!

Пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица

Приветствую вас, уважаемые посетители и читатели моего блога! Продолжаем изучать тему банкротства физических лиц. Многих людей интересует процедура банкротства физического лица. И многим нужна пошаговая инструкция с порядком своих действий при банкротстве.

В предыдущей статье рассматривались общие последствия процедуры банкротства. Сама же процедура осталась вне рассмотрения. Именно о ней мы и поговорим. В итоге у вас должна сложиться общая картина того, что нужно делать и что вас ждет на каждом шаге.

Но сперва все-равно рекомендую перечитать предыдущую статью, в которой раскрыта вся суть банкротства физических лиц. Хотя кто-то может с моей точкой зрения не согласиться.

Многие считают уход в банкротство настоящим спасением гражданина от долгового бремени. Кто-то считает, что банкротство не для всех из-за своей дороговизны (если у должника за душой только долги — то это верно). Вот и выходит, что институт банкротства физических лиц — это палка о двух концах.

Отдельно взятому гражданину процедура банкротства поможет избавиться от непомерных долгов.
С негативными последствиями иной человек вполне готов мириться.

Но для отдельного гражданина потенциальная возможность обанкротиться становится решающим аргументом в пользу того, чтобы взять кредит. Можно же уйти в банкротство, если дела пойдут совсем плохо!

Но помимо освобождения от обязательств банкротство влечет еще и оставление гражданина с необходимым минимумом имущества (хорошо, если жилье не под залогом у банка) и отток денежной массы в пользу сами понимаете кого.

Я пришел именно к такому выводу, после изучения процедуры банкротства гражданина.

Документы, подаваемые в арбитражный суд

Процедура банкротства физического лица начинается с подачи заявления в арбитражный суд. Об условиях, которым должен соответствовать должник, смотрите опять же в предыдущей статье.

Заявление может быть подано должником или кредитором. Если размер обязательств более 500 тыс. руб. и удовлетворение требований одного кредитора приведет к невозможности исполнить обязательства перед другими, то должник обязан подать заявление о банкротстве.

Если заявление подается самим гражданином, то он должен приложить к нему определенный пакет документов. Перечень документов очень внушительный и для наглядности решил вместо обычного списка составить интеллект-карту и сделал ее видеообзор. В итоге получилась целая инструкция того, как действовать и какие документы подготовить. Кстати, это мое первое видео, которое я записал для блога.

В заявлении должно содержаться указание на СРО, из числа членов которого должен быть назначен судом временный управляющий. Сумма вознаграждения управляющего (10 тыс. руб.) вносится на депозит суда.

Реквизиты, по которым нужно перечислить деньги, можно найти на сайте арбитражного суда, в который подается заявление.

Но иногда можно обойтись и без немедленного внесения указанной суммы. Должник может ходатайствовать об отсрочке во внесении указанной суммы на депозит. Суд вправе предоставить эту отсрочку, действующую до момента судебного заседания о рассмотрении обоснованности признания гражданина банкротом.

Кстати, многие пишут, что для возбуждения процедуры банкротства у гражданина должно быть в наличии только 10 тыс. руб. Забывают еще про государственную пошлину, уплачиваемую при подаче заявления, которая составляет 6 тыс. руб. (п. 5 ч. 1 ст. 333.21 НК РФ). В ряде случае, конечно, могут быть исключения (льготы). Но сбрасывать со счетов эту «мелочь» не следует.

Если заявление о признании физического лица банкротом подается кредитором, то список прилагаемых документов значительно уменьшается.

Нужно приложить документы, предусмотренные АПК РФ и выписку из ЕГРИП подтверждающую наличие или отсутствие у должника статуса ИП. Выписка должна быть получена не позднее чем за 5 дней до подачи заявления в арбитражный суд.

Кредитор вносит на депозит 10 000 руб. на вознаграждение временному управляющему. Но выплачена эта сумма за счет кредитора будет выплачена только в случае отсутствия такой сумму в конкурсной массе должника.

Сам должник должен направить отзыв на заявление кредитора, к которому прилагает:

  1. опись имущества (в т. ч. залогового);
  2. сведения о полученных доходах за период до подачи кредитором заявления;
  3. справку из банка о наличии счетов, вкладов (депозитов), об остатках на них денежных средств, выписка по произведенным на них операциям с денежными средствами, справку о наличии ЭДС и опереациях с ними.

Эти документы должны быть получены не позднее чем за 10 дней до направления отзыва в суд.

Порядок рассмотрения заявления в арбитражном суде

Итак, заявление подано. Что дальше?

Обоснованность заявления рассматривается в судебном заседании в срок не ранее 15 дней с момента его подачи и до истечения 3-х месяцев.

По результатам рассмотрения суд может признать заявление должника либо обоснованным, либо необоснованным. И в том, и в другом случае суд выносит определение.

Если заявление признано необоснованным оно либо оставляется без рассмотрения, либо в целом прекращается производство по делу о банкротстве.

Производство по делу о банкротстве прекращается, если:

  • требования кредиторов удовлетворены или необоснованы;
  • не имеется признаков банкротства;
  • неплатежеспособность физического лица не доказана;
  • требования кредитора не подтверждены решением суда (если заявление подано кредитором);
  • между гражданином и кредитором имеется спор о праве, подлежащий разрешению в порядке искового производства.

Заявление оставляется арбитражным судом без рассмотрения, если оно отвечает всем вышеперечисленным пунктам, а также ранее уже было подано иное заявление о банкротстве физического лица.

Заявление признается обоснованным, если:

  • физическое лицо отвечает признакам банкротства;
  • является неплатежеспособным;
  • требования кредиторов обоснованы и не удовлетворены на дату заседания;
  • имеется решение суда, подтверждающие требования кредиторов (если заявлние подано кредитором);
  • нет спора о праве.

В этом случае в отношении физического лица вводится либо процедура реструктуризации его долгов, либо процедура реализации имущества. Рассмотрим подробнее обе процедуры и то, как действовать должнику.

Реструктуризация долгов гражданина

В соответствии со ст. 2 Закона № 127-ФЗ:

реструктуризация долгов гражданина — это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.

Цель реструктуризации как процедуры банкротства физического лица — облегчение положения должника.
Эта процедура не является обязательной. Она вводится, если гражданин соответствует всем требованиям, предъявляемым ст. 213.13 Закона № 127-ФЗ:

  1. имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации;
  2. не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного экономического преступления;
  3. истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, уничтожение или повреждение имущества, фиктивное или преднамеренное банкротство;
  4. в течение 5-ти лет до представления плана реструктуризации не признавался банкротом;
  5. план реструктуризации не утверждался в течение 8-ми лет, предшествующих представлению такого плана.

Допустим, что гражданин соответствует этим требованиям, и введена процедура реструктуризации. Что это означает для должника? Последствия установлены ст. 213.11 Закона № 127-ФЗ:

  • считается наступившим срок исполнения обязательств, возникших до рассмотрения судом заявления о признании физического лица банкротом;
  • требования кредиторов по денежным обязательствам могут быть предъявлены только в рамках процедуры банкротства;
  • прекращается начисление штрафных санкций (проценты, пени);
  • приостанавливается исполнение судебных актов по имущественным взысканиям (за некоторыми исключениями).

Ряд сделок гражданин вправе совершать только с письменного согласия финансового управляющего:

  • приобретение, отчуждение имущества стоимостью более 50 тыс. руб., а также недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств;
  • получение, выдача займов, кредитов, поручительств, гарантий, уступка прав требований, перевод долга, учреждение доверительного управления имуществом гражданина;
  • передача имущества гражданина в залог.

После того, как введена процедура реструктуризации, в течение 10 дней с момента окончания срока, отведенного кредиторам для заявления своих требований должнику, собранию кредиторов, а затем суду должен быть представлен проект плана реструктуризации. Свои требования кредиторы могут предъявить в течение 2-х месяцев с даты опубликования сообщения в газете «Коммерсантъ» и ЕФРСБ о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом.

Отказаться от подготовки и представления плана реструктуризации гражданин не вправе, любое соглашение об ином является недействительным (ничтожным).

Проект плана реструктуризации может быть подготовлен как самим гражданином, так и кредитором или уполномоченным органом. Проект направляется финансовому управляющему.

Требования к плану реструктуризации содержатся в статьях 213.14 (содержание) и 213.15 (приложения) Закона № 127-ФЗ. На этом я останавливаться не буду. На тему реструктуризации требуется вообще отдельная статья. Может когда-нибудь напишу. О выходе такой статьи можно будет узнать, подписавшись на обновления блога.

Возвращаемся к теме статьи…

Возможно возникновение двух ситуаций: представлены два и более проекта реструктуризации, либо не представлено вообще ни одного.

В последнем случае финансовый управляющий на собрании кредиторов ставит вопрос о переходе к процедуре реализации имущества.

Если поступило два и более проекта, то все они выносятся на рассмотрение собрания кредиторов.

План реструктуризации утверждается арбитражным судом. Если собранием кредиторов не был одобрен план реструктуризации, то по ходатайству лица, участвующего в деле, рассмотрение вопроса об утверждении плана может быть отложено с целью его доработки.

В определенном случае арбитражный суд может утвердить план реструктуризации, если он не был одобрен собранием кредиторов. Это при условии, если требования кредиторов в результате реализации этого плана могут быть удовлетворены в большем размере, нежели в результате реализации имущества гражданина и распределения его среднемесячного дохода за 6 месяцев. Размер удовлетворения должен составлять не менее 50% размера требований кредиторов.

Если это условие не выполняется или план реструктуризации вообще не был представлен, гражданин объявляется банкротом и вводится процедура реализации имущества.

Реализация имущества гражданина

Эта процедура банкротства физического лица — аналог конкурсного производства в общей процедуре банкротства, применяемой к юридическим лицам.

Срок реализации имущества составляет 6 месяцев с момента принятия такого решения судом с возможностью продления по ходатайству лиц, участвующих в деле.

Все имущество должника за исключением того, на которое в соответствии с ГПК РФ не может быть обращено взыскание, составляет конкурсную массу и подлежит реализации. Так что если единственное жилье должника находится под залогом у банка (ипотека), то участь его весьма незавидна.

Из конкурсной массы по ходатайству должника может быть исключено имущество на сумму 10 тыс. руб.

Гражданин, признанный банкротом, становится по существу бесправным. Ведь финансовый управляющий:

  • осуществляет все права, в т. ч. распоряжение, в отношении имущества, составляющего конкурсную массу;
  • распоряжается средствами гражданина на счетах и вкладах в банках;
  • открывает и закрывает счета гражданина в банках;
  • осуществляет все права участника юридического лица, принадлежащие гражданину;
  • ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина.

Вдобавок арбитражный суд может временно ограничить право должника на выезд за пределы РФ. Действовать ограничение будет до момента завершения процедуры реализации имущества.

Любая сделка, совершенная гражданином лично в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожна. Он не может сам открывать счета и вклады в банках. За нарушение этого правила кредитная организация несет ответственность. Все свои банковские карты гражданин передает финансовому управляющему, который обязан их заблокировать.

Регистрация перехода прав на имущество осуществляется только по заявлению финансового управляющего.

Если кто-то решит исполнить свое обязательство имущественного характера перед гражданином, такое исполнение производится опять же финансовому управляющему.

Все имущество, составляющее конкурсную массу фиксируется в описи и оценивается и реализуется на торгах. Положение о порядке, условиях и сроках реализации утверждается судом.

Драгоценности, предметы роскоши, имущество стоимостью более 100 тыс. руб., любая недвижимость реализуются на открытых торгах.

Вырученные от реализации средства идут на погашение требований кредиторов. Очередность установлена ст. 213.27 Закона № 127-ФЗ. Причем очереди сведены в две группы. Сперва погашаются требования по текущим платежам, только затем требования конкурсных кредиторов (кликните на схему для увеличения).

Еще раз — что ждет должника после банкротства?

Многие последствия процедуры банкротства были изложены в предыдущей статье. Давайте еще раз пройдемся по ним.

После завершения реализации имущества и окончания процедуры банкротства гражданин освобождается от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами, в том числе и тех, которые не были заявлены в ходе реструктуризации или реализации имущества. Но некоторые требования могут быть предъявлены и после окончания процедуры банкротства физического лица (моральный вред, оплата труда по трудовым договорам, вред, причиненный жизни и здоровью).

Установлены ч. 4 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ случаи, когда освобождение от обязательств не допускается.

Все они связаны с неправомерным поведение должника:

  • привлечение гражданина к административной или уголовной ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротство, если эти правонарушения совершены в рамках ведущейся процедуры банкротства;
  • сокрытие сведений или предоставление недостоверных сведений финансовому управляющему или арбитражному суду;
  • незаконные, в т. ч. мошеннические действия гражданина при возникновении и исполнении обязательства, на котором кредитор основывал свое требование о банкротстве физического лица.

То, что должник освобождается от долгов, можно считать «позитивным» последствием. Есть и «негативные». О них я уже говорил в предыдущей статье, кратко повторю и здесь:

  • в течение 5-ти лет с момента окончания процедуры банкротства нельзя взять кредит не указывая о факте реструктуризации или банкротства (фактически — просто нельзя взять кредит);
  • в течение тех же 5 лет гражданин не может снова подать заявление о своем банкротстве (кредиторы могут);
  • в течение 3-х лет с момента окончания процедуры банкротства гражданин не может каким-либо образом руководить или управлять юридическим лицом.

Насколько эти последствия «негативны» — вопрос спорный.

Остается только добавить, что при повторном признании гражданина банкротом по заявлению кредитора, правило об освобождении от обязательств уже не действует. Придется выплатить все.

Банкротиться или не банкротиться? И как не попасть в долговую яму?

Практики пока нет, хотя в ближайшее время ожидается Постановление Пленума ВС РФ по этому вопросу. Пока практики нет банкротиться не советую. Процедура банкротства физических лиц еще не «обкатана» как следует.

Сама процедура для должника достаточно унизительна. Особенно на стадии реализации имущества.

Юридическое лицо в ходе конкурсного производства тоже не функционирует и какая-либо деятельность им уже не ведется. Но то юридическое лицо — структура во многом «виртуальная». У него нет потребностей в жилье, еде, одежде и т. д.

Гражданин — лицо вполне реальное с такими же реальными потребностями. Такое жесткое ограничение в правах гражданина, какое закреплено в Законе № 127-ФЗ, не дает ему шага ступить не спрашивая разрешения (иногда письменного) финансового управляющего.

Если у гражданина нет ничего кроме долгов, то банкротство может быть для него спасением, если. у него есть деньги на эту процедуру. Если он сам собирается подавать заявление о своем банкротстве, ему понадобится 16 тыс. руб. (6 тыс. руб. государственной пошлины и 10 тыс. руб. вознаграждения финансовому управляющему) и еще некоторая сумма на публикацию сведений в ЕФРСБ.

Такие люди, кстати, в большинстве своем становятся такими вот должниками из-за своей финансовой неграмотности. Другая группа должников — это поручители по долгам юридических лиц. Тут ситуация немного другая. За таких должников арбитражные управляющие готовы охотно браться. В отличие от первой категории.

Поэтому я желаю не попадать в такую сложную ситуацию, когда денег нет, но есть долги. Для этого просто нужно стать финансово грамотным. Как? Ищите информацию в интернете, читайте книги на эту тему.

В прошлой статье я уже рекомендовал хороший бесплатный курс по управлению личными финансами .

Получилась не только инструкция, которая дает понимание, что ждет должника, но и описание каждой из стадий. Главное здесь — усвоить порядок пошаговых действий. Какие документы собрать (и в каком порядке их собирать), в какой суд идти, а дальше. Дальше от должника уже мало что зависит.

Чтобы вы не тратили время на составление заявления о банкротстве физического лица и некоторых других документов, ходатайств и т. д. я собрал все и отдаю вам. просто так. Кроме того, я приложил две интеллект-карты, которые приводились выше.

Комплект документов включает в себя:

  1. заявление о признании гражданина банкротом (как от имени должника, так и от имени кредитора);
    форма списка кредиторов и должников гражданина;
  2. форма описи имущества гражданина;
  3. ходатайство должника об отсрочке внесения на депозит арбитражного суда денежных средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему;
  4. ходатайство о продлении процедуры реализации имущества должника;
  5. две интеллект-карты.

Все эти документы для банкротства физических лиц в одном месте я еще не находил.

Конечно, можете поискать в других местах. Некоторые формы документов утверждены Минэкономразвития, что-то уже есть на сайтах арбитражных судов и т. д. Но здесь будет «все в одном».

Берите, пользуйтесь, становитесь финансово грамотными и. до встречи в следующих статьях!

Комментариев нет, будьте первым кто его оставит